Экономический кризис, нестабильность рубля, быстрый рост инфляции, санкции — все это побуждает задуматься о других способах сохранения сбережений кроме национальной валюты. В буре экономических событий одним из способов защитить и приумножить свой капитал является инвестирование в драгоценные металлы. Курсовые колебания цены золота — достоверный индикатор ситуации в экономике и мировой политике. В марте 2022 года произошел скачок, который побил максимумы десятилетия. Тогда стоимость 1 г золота взлетела до 7731,42 р. Запасы золота в российских банках за 2 месяца сократились на 20% из-за повышенного спроса. Летом ситуация стабилизировалась, а на конец 2022 года стоимость слитка весом 100 г уже составляла 330 000 рублей.
Исторически сложилось так, что золото всегда идет в противовес рынку. То есть, когда акции и облигации падают в цене, стоимость золота растет, поскольку в кризис происходит активная скупка этого драгоценного металла инвесторами, которые нацелены спасти свои сбережения. Золото — надежный инструмент инвестирования с низкой доходностью. И хоть такой драгметалл редко используется для совершения валютных операций, он по-прежнему выступает как долгосрочная защита от инфляции и инструмент для увеличения капитала в будущем. Инвестирование в драгоценные металлы позволит защитить финансы от экономической нестабильности, обесценивания валют и т. д. Золото хранится в резервах мировых банков и выступает универсальным платежным инструментом — его можно продать в любой точке мира за местную валюту, причем покупка таких реальных активов будет дороже акций и облигаций. Владение физическим золотом выражается в покупке монет и слитков.
Владение такими драгоценностями имеет свои плюсы:
Материальный и портативный актив. Физическое золото — это ограниченный ресурс, на добычу и продажу которого уходит много времени и трудозатрат. Это придает ему особенную ценность, защищая от потери покупательской способности. Слитки от 1 до 1000 гр — реальный и твердый актив. Фактически, они являются переносимыми и их можно брать с собой, куда бы вы ни отправились.
Отсутствует риск контрагента. Если вы имеете прямой контроль над активами (инвестор хранит золото дома в сейфе) без участия третьих лиц, контрагентский риск или риск дефолта могут быть существенно снижены или даже исключены.
Сохранение активов вне финансовой системы. При владении бумажными денежными знаками любые колебания в финансовом секторе могут привести к их потере. Цифровое золото также находится под ударом при хакерских и фишинговых атаках. Физическое золото лишено таких недостатков и находится в безопасности.
Высокий спрос. Золото — узнаваемый актив. Помимо инвестиций, оно востребовано в промышленности. Ввиду ограниченного количества такого драгоценного металла, спрос на физическое золото будет только расти.
Подорожание в кризис. Если в кризис спрос на драгметалл т увеличится, то цена вырастет. 100% гарантии нет, но стоимость драгметалла точно не упадет, как это бывает с ценными бумагами. Золото позволяет сделать инвестиционный портфель более стабильным.
Гибкость. Золото доступно в разных форматах — от одного грамма до нескольких килограммов. Например, при скупке акций золотых биржевых фондов (ETF) такого уровня гибкости нет. В таком случае минимальная инвестиция будет равна минимальному размеру лота.
Оптимальный способ инвестирования активов — покупка высокопробных золотых слитков. Физлицам разрешено приобретать слитки в банковских учреждениях, которые имеют право проводить такие операции. Слитки могут быть мерными (0,001-1 кг) и стандартными (11-13,3 кг). На лицевой стороне штампуется номер, вес, проба, доля, вид металла, товарный знак, страна. Цена формируется на основе актуальных котировок на рынке и включает наценку, установленную банком.
Этот вариант подходит как для инвесторов, так и коллекционеров. Каждая монета имеет свой номинал и ограниченный тираж, а в оборот их не выпускают. Инвестиционные монеты производятся из золота высокой пробы (999 и 916) чеканятся по специальной упрощенной технологии. В отличие от юбилейных или коллекционных экземпляров на инвестиционных монетах минимум изображений, но обязательно указывается проба и вес золота. Стоимость инвестиционных монет зависит от стоимости драгметалла, из которого они производятся.
В России легально приобрести золото можно в Россельхозбанке, Совкомбанке, Сбербанке и других банках. Слитки взвешиваются в присутствии инвестора, после вес документируется. Каждый экземпляр помещают в капсулу, снимать которую запрещено на протяжении всего периода хранения. Слитки продаются с сертификатами, которые служат подтверждением их подлинности. Наличие физического золота, а также условия покупки в конкретном банке необходимо уточнять заранее. Например, в Тинькофф для клиентов Tinkoff Premium и Tinkoff Private купить слитки можно онлайн с доставкой.
Инвестиционные монеты также можно приобрести в банках, уполномоченных Центробанком на проведение подобных финансовых операций. Еще один вариант — обратиться в партнерскую компанию одного из банков, где вам детально расскажут, какой способ инвестирования лучше всего выбрать, исходя из ваших целей.
Основным налогом, подлежащим уплате при реализации инвестиционного золота, является налог на доходы физических лиц (НДФЛ), если период владения на момент продажи не превышает трех лет. Обложение подоходным налогом золотых инвестиций аналогично налогообложению имущества. Для золотых слитков, приобретенных в 2022-2023 гг. предусмотрена отмена подоходного налога. Раньше при продаже его банку владельцы обязаны были уплачивать с полученного дохода 13%. НДС на вложения в золотые слитки также отменен, но учитывается, у кого была выполнена покупка. Нормативные акты исключают НДС для операций между банками и частными лицами, а также в рамках субъектов «физлицо-физлицо» и «банк-банк». До весны 2022 года взимался НДС 20%, который при последующей продаже не возвращался владельцу, что тормозило инвестиции в слитки. Введение налоговых льгот значительно увеличило интерес к вложениям в драгоценные металлы среди частных инвесторов. Политика отмены НДС отражает стремление государства активизировать переориентацию экономики на снижение зависимости от иностранной валюты. Тем не менее, при покупке у дилеров золотые слитки по-прежнему облагаются 20% налогом, который необходимо учитывать при их последующей продаже.
В отличие от золотых слитков, в момент приобретения монет инвестор платит только за фактический вес драгоценного металла в них без наценок (независимо от способа покупки). Монеты освобождены от НДС, что делает такое вложение привлекательным.
Для покупки физического золота понадобится паспорт или любой другой документ, удостоверяющий личность. Оплата покупки доступна наличными средствами, картой или с расчетного счета.
При покупке золотых слитков и инвестиционных монет покупателю выдаются следующие документы:
Сертификат подлинности. Это официальный документ, подтверждающий подлинность и происхождение золотого слитка или монеты. В сертификате указывается производитель, страна происхождения, вес, проба, уникальный номер и год выпуска.
Договор купли-продажи. Это юридический документ, фиксирующий факт покупки и условия сделки. В договоре указываются сведения о покупателе и продавце, описание покупаемого товара, его стоимость, а также права и обязанности сторон.
Эти документы являются обязательными и служат гарантией законности сделки, а также позволяют в будущем подтвердить право собственности на приобретенное золото.
При покупке важно обращать внимание на условия хранения приобретенного металла, а также на возможность его дальнейшей продажи или использования в качестве инвестиционного актива.
Хранение золота можно организовать несколькими способами:
При выборе места для хранения стоит учитывать уровень безопасности, стоимость хранения, удобство доступа и возможные риски.
Продать золото можно таким же способом, как и осуществлялась его покупка. Важно помнить, что золото в распечатанной упаковке или с дефектами продать сложнее. Каждый банк устанавливает свой курс на покупку. Как правило, цена продажи на 10-15% ниже, чем покупки. Цена выкупа зависит от условий банка и состояния слитков или монет. Скупкой занимаются и аккредитованные компании-партнеры банков. Для оценки золота обычно нужно отправить онлайн-заявку, а затем подъехать в офис лично для совершения сделки.
В соответствии с законодательством, граждане имеют полную свободу в обращении с золотыми слитками и монетами, приобретенными как в кредитных учреждениях, так и в компаниях, не относящихся к банковской сфере. Это означает, что любой может перепродать, подарить или передать в наследство другому физическому лицу без всяких ограничений.
Чтобы понять, как инвестировать в золото, стоит заранее изучить спрос и тенденции на рынке. Выбрав рабочий инструмент, вы сможете создать свой инвестиционный портфель и защитить его от экономических потрясений.