Вложение денег в золото

Золото по-прежнему остаётся одним из самых крепких способов сохранить свои деньги. Этот металл не приносит быстрой прибыли, но обеспечивает стабильность и защищает сбережения от инфляции. В отличие от акций, он не обесценивается из-за колебаний рынков или банкротств компаний. Оно существует вне валют и государств.

Разобраться в способах вложений поможет простая логика: вы можете купить золото напрямую (в виде монет или слитков), вложиться через фондовый рынок или использовать банковские инструменты. У каждого способа — свои плюсы, минусы и нюансы. Ниже расскажем обо всём по порядку.

Четыре варианта инвестирования в золото

Начать инвестиции можно с любого уровня подготовки. Важно понимать, чем отличаются способы вложений:

1. Физическое золото — в форме слитков или монет. Подходит тем, кто хочет владеть активом напрямую. Монеты удобнее в обращении и хранении: они не облагаются НДС, проще продаются, а при аккуратном хранении не теряют в цене. Слитки требуют более бережного обращения — любые повреждения снижают их стоимость при выкупе. При этом монеты часто проще продать — особенно если речь о популярных инвестиционных экземплярах вроде «Георгия Победоносца» или «Золотого червонца». А хранить их можно как в банковской ячейке, так и дома — главное, соблюдать базовые условия защиты от влаги и царапин.
2. Биржевые инструменты — покупка через брокера. Это способ инвестировать в металл, не выходя из дома. Через брокерский счёт можно приобрести ETF на золото, фьючерсы или акции золотодобывающих компаний. Порог входа низкий, сделки мгновенные, но вы не владеете реальным металлом — только его финансовым эквивалентом.
3. Обезличенные металлические счета (ОМС). Вы покупаете граммы на счёте в банке, но без конкретных слитков. Это удобно: не нужно хранить металл, платить за ячейку или страховку. При этом продать металл можно в любой момент. Однако средства на ОМС не застрахованы, а золото нельзя получить физически.
4. ПИФы и ETF — фонды, инвестирующие в золото или золотодобывающие компании. Такой вариант удобен для новичков. Управляющая компания самостоятельно распоряжается активами фонда, а вы получаете долю и доход. Вариант для тех, кто хочет инвестировать, но не хочет разбираться в тонкостях или заниматься самостоятельным выбором инструментов.

Торговля золотом на бирже

Покупка золота на бирже — это не физический металл, а финансовый инструмент, который отражает его стоимость. Для инвестора это возможность оперировать ценой: покупать дешевле, продавать дороже. Основной путь — открыть брокерский счёт и работать через мобильное приложение.

Плюсы

• Простота доступа. Не нужно посещать офис или хранить металл — всё через приложение.
• Быстрая ликвидность. Сделки исполняются мгновенно по текущей рыночной цене.
• Никакого НДС. В отличие от покупки слитков, здесь не нужно платить налог.
• Нет расходов на хранение. Не нужно арендовать ячейку или заботиться о страховке.

Минусы

• Вы не владеете физическим активом. Это просто цифра на счёте.
• Не застраховано. Золото на брокерском счёте не подпадает под гарантии АСВ.
• Сложнее для новичков. Надо понимать принципы работы биржи, брокерские комиссии и налогообложение.

Когда подходит: если вы уже инвестируете в акции или облигации и хотите добавить драгметаллы в портфель для стабильности. Золото здесь работает как антистресс-инструмент на фоне волатильных рынков.

Обезличенные металлические счета

ОМС — это банковский продукт, где вы покупаете граммы, но без привязки к конкретным слиткам или монетам. Это удобно и просто: счёт открывается за несколько минут, операции — в онлайн-банке.

Плюсы

• Минимальный порог входа. Начать можно с 1 грамма.
• Нет физического хранения. Никаких сейфов, упаковок и вопросов логистики.
• Простота покупки и продажи. Операции проводятся мгновенно по курсу банка.
• Нет НДС. Как и при биржевой торговле, налог не взимается.

Минусы

• Металл только «на бумаге». Получить его физически вы не сможете.
• Нет гарантии возврата. Средства не страхуются АСВ.
• Налогообложение. При продаже может взиматься НДФЛ с прибыли.
• Курс не всегда выгоден. Банковская цена может отличаться от рыночной.

Когда подходит: если вы хотите долгосрочно хранить часть капитала в золоте, но не готовы заниматься физическим металлом. Удобно как альтернатива вкладам.

Монеты и слитки

Покупка в виде слитков или монет — самый прямой и наглядный способ инвестировать. Вы — владелец реального, осязаемого актива. Но есть важные различия между слитками и монетами.

Золотые слитки

Преимущество — минимальная наценка к биржевой цене. Недостаток — до 2022 года при покупке слитка физлицом приходилось платить 20% НДС, что делало покупку невыгодной. Сегодня налог отменён, но всё равно остаются вопросы к хранению: слитки легко поцарапать, потерять форму или нарушить упаковку, что снижает их стоимость при продаже.

Золотые монеты

Монеты из драгоценных металлов — не просто золото, а сертифицированный продукт с высокой ликвидностью. Они устойчивы к физическим повреждениям, выпускаются монетными дворами, сопровождаются гарантией подлинности и подходят как для хранения, так и для продажи.

Монеты не облагаются НДС, не требуют идентификации слитка или упаковки, имеют номинал и дополнительную защиту от подделок. Их проще продать, они понятнее покупателю и могут нести дополнительную ценность, если речь о памятных выпусках.

Вывод: монеты — удобный физический вариант для частных инвесторов, желающих вложить деньги в золото без бюрократии и рисков, связанных с хранением слитков.

Где купить надёжно

Покупать физическое золото надо только у проверенных компаний — иначе можно нарваться на подделку или переплатить. AURUMEX — компания с репутацией экспертов и одним из заметных имён на российском рынке. Мы работаем напрямую с монетными дворами и банками, предлагаем актуальные цены и гарантируем подлинность каждой монеты. Это удобный способ купить золото, избежав накруток, подделок и непредсказуемых комиссий.

Что влияет на цену сегодня

На цену золота одновременно воздействует много факторов — и каждый из них может как укрепить позиции металла на рынке, так и скорректировать его стоимость. Один из главных — курс доллара США. Поскольку оно торгуется именно в долларах, рост американской валюты делает металл дороже для покупателей из других стран, что обычно снижает спрос. И наоборот — когда доллар слабеет, интерес к золоту растёт.

Когда ставка Центрального банка повышается, золото временно теряет привлекательность: инвесторам становятся выгоднее более «доходные» инструменты, например, облигации или депозиты. Однако в условиях нестабильности эта логика меняется — золото снова выходит на первый план.

Инфляция — ещё один стимул к вложениям в драгоценные металлы. Когда сбережения обесцениваются из-за роста цен, инвесторы обращаются к золоту как к «тихой гавани», способной сохранить покупательную способность накоплений.

Немалое влияние оказывают и геополитические события. В периоды международной напряжённости, военных конфликтов, санкционного давления или экономических потрясений спрос на золото традиционно возрастает. Это проверенный актив в эпоху неопределённости.

В последние годы значимым фактором стал спрос со стороны центральных банков. Когда государственные регуляторы увеличивают золотые резервы, это создаёт дополнительный дефицит на рынке и может подталкивать цену вверх.

Показательный пример — 2020 год. На фоне пандемии и глобального кризиса стоимость золота выросла более чем на 40% за год. Это стало наглядной демонстрацией того, как быстро рынок драгметаллов реагирует на мировую нестабильность — и почему золото остаётся одним из ключевых инструментов для защиты капитала.

Как открыть счёт и начать инвестировать

1. Определите способ

• Хотите физическое золото — выбирайте монеты через проверенного дилера.
• Умеете пользоваться биржей — откройте брокерский счёт.
• Предпочитаете банк — рассмотрите ОМС или ПИФ.

2. Выберите надёжного партнёра

Если речь идёт о покупке физического металла, важно понимать: риски подделок, завышенных цен и юридических сложностей реальны. Надёжные поставщики, такие как AURUMEX, предоставляют всю документацию, страхуют доставку, хранят монеты в идеальном состоянии.

3. Учтите налоги

• При продаже менее чем через 3 года может потребоваться уплата НДФЛ.
• Есть льгота: при сумме до 250 000 ₽ в год налог не взимается.
• Монеты, хранящиеся более 3 лет, продаются без налога вообще.

4. Рассчитайте горизонт инвестиций

Золото не даёт мгновенного дохода. Это долгосрочная стратегия — чаще всего от 2—3 лет и больше. Но в отличие от многих других активов, оно не падает до нуля, не “размывается” инфляцией и сохраняет свою стоимость.

Заключение

Золото — универсальный актив, подходящий как для новичков, так и для опытных инвесторов. У него нет доходности по купону или дивидендов, но есть то, что особенно важно в кризис — устойчивость и стабильность. Оно не зависит от конкретных компаний, валют или политических решений, а потому всегда воспринимается как «тихая гавань» для капитала.

Вариантов инвестиций — много: от брокерских платформ до монет в сейфе. Но если вы хотите не просто следить за курсом, а действительно владеть золотом — монеты остаются самым понятным и надёжным решением. Они легко продаются, не требуют сложной логистики и не теряют в цене при правильном хранении. Главное — покупать у тех, кому можно доверять.

AURUMEX — один из таких. Здесь можно начать с малого, получить консультацию без обязательств и собрать свой золотой портфель без лишних сложностей. А если нужно — доставят с полной страховкой и помогут с монетами под вашу цель.